Как вернуть страховку по кредиту: период охлаждения и досрочное погашение
Страховку часто оформляют вместе с кредитом «по умолчанию». Хорошая новость: в ряде случаев деньги за неё можно вернуть полностью или частично.
Две ситуации, когда можно вернуть деньги
| Ситуация | Что можно вернуть | Когда |
|---|---|---|
| Вы передумали сразу после оформления | Всю премию (иногда за вычетом дней, когда страховка действовала) | В «период охлаждения»: обычно 14 календарных дней для добровольной страховки, 30 дней — для страховки, оформленной при получении потребительского кредита |
| Вы полностью погасили кредит досрочно | Часть премии за неиспользованный срок | После полного погашения, для договоров, заключённых после 1 сентября 2020 года, если страховка оформлялась для обеспечения кредита |
Вариант 1. Отказ в период охлаждения
- Найдите договор страхования (полис) и дату его заключения. Срок считается от неё.
- Определите, кому подавать заявление: в страховую компанию, указанную в полисе. Если вы подключены к коллективной страховке банка — в банк.
- Напишите заявление об отказе от договора страхования и возврате премии. Укажите номер полиса, дату, сумму и реквизиты счёта.
- Подайте его лично, через приложение или заказным письмом с описью. Сохраните подтверждение подачи с датой.
- Деньги возвращаются в срок, установленный законом и договором — обычно в течение 7–10 рабочих дней.
Важно: отказ в период охлаждения работает, если за это время не произошло страхового случая.
Вариант 2. Возврат после досрочного погашения
Если кредит погашен полностью раньше срока, страховка, оформленная для его обеспечения, теряет смысл. Закон о потребительском кредите (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ) позволяет вернуть часть премии пропорционально оставшемуся сроку.
Пример: страховка стоила 36 000 ₽ на 3 года, кредит погашен через 1 год. Неиспользованный срок — 2 года из 3, и к возврату может причитаться около 24 000 ₽ (точная сумма зависит от условий договора).
- Возьмите в банке справку о полном погашении кредита.
- Подайте заявление о возврате части страховой премии в страховую компанию (или в банк при коллективной страховке).
- Приложите копию паспорта, справку о погашении и полис.
Если отказали
- Попросите письменный отказ с объяснением причин.
- Обратитесь к финансовому уполномоченному (finombudsman.ru) — для потребителей это бесплатно, и это обязательный шаг перед судом по таким спорам.
- Пожаловаться на банк или страховую можно также через интернет-приёмную Банка России.
Заодно проверьте платные услуги
В выписках часто находятся «SMS-информирование», «финансовая защита», пакеты услуг. Если они вам не нужны, их можно отключить заявлением или в приложении — это экономия каждый месяц.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от страховки, если без неё не давали кредит?
Если страховка была добровольной, от неё можно отказаться в период охлаждения. Учтите: по условиям некоторых договоров банк вправе в этом случае повысить ставку по кредиту — проверьте это в своём договоре до подачи заявления.
Куда подавать заявление: в банк или в страховую?
Если у вас отдельный полис — в страховую компанию, указанную в нём. Если вы подключены к коллективному договору страхования банка — в банк.
Что делать, если страховая не отвечает?
Подайте заявление повторно заказным письмом с описью и уведомлением о вручении, затем обратитесь к финансовому уполномоченному. Для потребителей это бесплатно.
Можно ли вернуть страховку по ипотеке?
Правила зависят от вида страховки: страхование залога по ипотеке обязательно по закону, а страхование жизни и титула — добровольное. Порядок возврата лучше уточнить по своему договору и в банке.
Пройдите бесплатный тест из 10 вопросов в Telegram — за 2 минуты узнаете сумму утечек в месяц и получите трекер трат на 7 дней.
Пройти тест бесплатноВ «Деньги до зарплаты» есть готовые шаблоны: отказ от страховки в период охлаждения, возврат части премии после досрочного погашения, отключение платных услуг и ещё 4 заявления в банк.